A Tabela SAC, sigla para Sistema de Amortização Constante, vem sendo utilizada no mercado financeiro para organização de financiamentos. É um método que tem como principal característica a amortização constante do saldo devedor. Assim, a cada parcela paga, a quantia destinada a abater a dívida é fixa, enquanto os juros diminuem progressivamente. Ademais, esse sistema oferece previsibilidade e transparência, sendo uma escolha frequente para quem busca compreender melhor a evolução dos pagamentos.
Analogamente a outros modelos de amortização, como o Sistema Price, a Tabela SAC visa facilitar o planejamento financeiro. Entretanto, diferencia-se por oferecer parcelas iniciais mais altas e uma redução gradual ao longo do contrato. Ou seja quando você paga uma parcela, um novo valor de juros será calculado para a próxima parcela, assim diminuindo pagamento, então assim o valor total das parcelas se torna menor com o tempo.
Quando a Tabela SAC é usada?
Podemos ver a Tabela SAC sendo empregada em diversos tipos de financiamentos. Dentre eles, destacam-se:
- Financiamento imobiliário: é uma das principais modalidades que utilizam a Tabela SAC, devido à previsão de pagamentos que tendem a ficar mais leves com o tempo.
- Empréstimos empresariais: empresas frequentemente recorrem a esse sistema para organizar seus fluxos de caixa.
- Financiamento de veículos: embora menos comum que no setor imobiliário, é uma opção em algumas situações.
- Empréstimos pessoais: utilizado quando se tem um maior volume de recursos.
Importante destacar que essa tabela é especialmente recomendada quando se espera que a renda do tomador de empréstimo permaneça estável ou cresça ao longo do tempo, permitindo maior conforto no pagamento das parcelas iniciais mais elevadas.
Vantagens da Tabela SAC
A Tabela SAC apresenta diversas vantagens, que a tornam atrativa em determinados contextos. Algumas delas incluem:
- Redução progressiva das parcelas: a diminuição no valor das prestações ao longo do tempo oferece um alívio financeiro conforme o saldo devedor é quitado.
- Transparência no cálculo: por apresentar amortizações constantes e juros decrescentes, facilita o acompanhamento da evolução da dívida.
- Economia em juros: como os juros incidem sobre o saldo devedor reduzido, o montante total de juros pagos tende a ser menor do que em sistemas como o Price.
- Estabilidade financeira a longo prazo: é ideal para quem planeja suas finanças considerando que as despesas futuras serão menores.
Desvantagens da Tabela SAC
Todavia, a Tabela SAC também possui desvantagens que devem ser consideradas. Algumas delas são:
- Parcelas iniciais elevadas: no início do financiamento, o valor das prestações pode ser um desafio para orçamentos mais apertados.
- Acessibilidade limitada: devido às parcelas iniciais altas, pode não ser a melhor opção para quem possui renda fixa e não projetada para crescimento.
- Menor previsão de custos fixos mensais: para quem prefere valores constantes, o modelo pode gerar alguma insegurança.
Comparando a Tabela SAC com a Tabela PRICE
A Tabela PRICE começa com valores de parcelas maiores e vem diminuindo ao longo do tempo, baseado no juros a pagar do novo saldo devedor. pois concentra seus juros no inicio.
A Tabela SAC tem um sistema de parcelas constantes, deixando um inicio menor que a PRICE, mas tendo um maior valor pago de juros
Atenções ao optar pela Tabela SAC
Antes de aderir a um financiamento com a Tabela SAC, é essencial considerar alguns pontos importantes:
- Capacidade financeira inicial: certifique-se de que o orçamento comporta as parcelas mais altas no começo do contrato.
- Planejamento de longo prazo: avalie se a previsão de redução das prestações está alinhada aos seus objetivos financeiros.
- Análise do Custo Efetivo Total (CET): é fundamental comparar o CET com outras modalidades de financiamento, pois pode haver custos adicionais envolvidos.
O que mais afeta os valores
Preste bastante atenção os valores na Tabela SAC são influenciados pelos seguintes fatores:
- Taxa de juros: quanto menor a taxa, menor será o montante pago em juros ao longo do contrato.
- Prazo do financiamento: prazos mais longos resultam em prestações menores, mas um custo total maior devido aos juros acumulados.
- Valor financiado: o montante inicial do empréstimo determina diretamente o valor das prestações.
Aliás, é relevante considerar também eventuais renegociações e condições impostas pela instituição financeira.
Conclusão
A Tabela SAC é, sem dúvida, uma opção vantajosa para quem busca maior transparência e previsibilidade em financiamentos, sobretudo no longo prazo. Entretanto, suas parcelas iniciais mais elevadas exigem um planejamento financeiro adequado. Ao optar por esse sistema, leve em conta suas necessidades e expectativas futuras, bem como as condições do mercado. Com uma análise cuidadosa, é possível aproveitar os benefícios que a Tabela SAC oferece, garantindo um financiamento alinhado aos seus objetivos.
