Juntar R$ 100 Mil em 10 meses! Eis nosso objetivo. Somos um casal com uma meta ambiciosa (para nossa realidade) e um cronograma apertado. Parece loucura? Talvez. Mas estamos prontos para enfrentar esse desafio e compartilhar nossa jornada com vocês. Aqui vai um pouco da nossa situação atual e do nosso plano de ataque!
Uma Maré de AZAR!
Estamos organizando uma bagunça. Há um ano adquirimos um apartamento que sairia com parcelas mais baixas do que pagávamos em nosso aluguel. Fizemos uma significativa quantidade de amortizações e passamos um tempo de 40 anos para 18 de financiamento, mas isso nos custou parte desse patrimônio líquido, fora a entrada que já havíamos dado. Pretendíamos permanecer no local por um tempo, mas não nos adaptamos ao local e decidimos colocá-lo para alugar e voltamos para o aluguel. Conseguimos alugar dessa vez uma casa (dos meus sogros) por um valor mais baixo e atualmente estamos adaptados e em paz.
Nesse período turbulento estávamos gastando muito. Por conta da insalubridade do local, tivemos problemas de saúde, passamos muitos finais de semana fora e eu precisei sair do meu emprego (pois não dormia e fiquei muito mal). O que importa é que passamos a gastar mais de R$4500,00 com cartão de crédito por mês, fora débitos com médicos, terapias, remédios etc.
Mas, FELIZMENTE, estamos bem agora e conseguimos colocar as finanças nos trilhos. Então bora entender como estamos agora…
A Realidade Financeira
Atualmente, temos R$ 60.000 de patrimônio entre renda fixa, renda variável e nossa reserva de emergência. Meu namorado (vamos chamá-lo de “Bitcoin Boy”) tem um tanto em bitcoin na carteira. Como oscila bastante e atualmente está em um momento de subida, é difícil para ele entender qual o melhor momento para vendê-los, então nada de mexer nisso por enquanto. Cortamos muitos gastos no crédito e colocamos limites em gastos dispensáveis. Então já estamos com a casa meio arrumada, mas queremos ir além e acelerar nosso patrimônio líquido para atingir esse marco dos R$ 100 mil líquidos adicionais.
Nosso orçamento tem seus altos e baixos. Conseguimos aportar cerca de R$ 3.000 por mês, dependendo de como as coisas andam. Temos o financiamento do apartamento que está alugado, que rende cerca de R$ 1.000, mas a parcela é de R$ 1.600. Ou seja, ele se paga quase por completo, mas sobra um custo mensal de R$600. Também temos o nosso aluguel que soma mais R$ 600,00 por mês. Logo trocamos o financiamento de R$ 1600,00 por um gasto fixo de R$ 1200,00 com moradia mais financiamento.
A conta, no fim das contas, é positiva. temos uma entrada de R$ 9000,00 no total. Nossos gastos obrigatórios (alimentação, moradia, transporte, academia de ambos, energia, água, internet fixa e móvel, saúde, gás etc.) giram em torno de R$4500 a R$5000 (isso depende do preço da carne, mercado, meses com e sem consultas médicas etc). Mas ninguém é de ferro, então gastamos sim com delivery, passeios, roupas, porém estamos bem mais contidos nos últimos meses.
Renda Extra
E é aqui que começa nossa busca por renda extra. Fizemos um pequeno investimento em uma loja online. Ela já está fechando no verde, mas ainda não se pagou, então optamos por não tirar nada dela, reinvestir esse “lucro” e esquecer o dinheiro que colocamos em estoque (que não contabilizamos nos R$ 55.000,00). Nos próximos meses voltaremos a falar dela.
Você já deve ter visto que a Selic está em alta (e já falamos disso no site). Pois é, nós estamos aproveitando ao máximo a Selic nas alturas com investimentos em renda fixa. Nosso plano é o seguinte:
- Renda Fixa com Força Total: Com a Selic alta, estamos focando em CDBs e Tesouro Direto que ofereçam liquidez ou bons retornos a médio prazo. A ideia é fazer o dinheiro já acumulado trabalhar pesado enquanto seguimos aportando.
- Renda Extra: Estamos explorando novas fontes de renda. Já estamos pensando em vender coisas que não usamos mais, oferecer serviços extras online, ou até criar conteúdo sobre essa nossa jornada. Quem sabe nosso esforço ainda inspire outros!
- Investimentos Estratégicos: Além da renda fixa, queremos continuar aplicando uma pequena parte em renda variável (ações e fundos imobiliários). A meta é equilibrar segurança e retorno para maximizar o potencial dos aportes.
- Disciplina nos Aportes: Nada de vacilar! A meta é manter ou superar os R$3.000 mensais. Cada real vai contar nessa jornada.
- Cortar ainda mais nossos gastos: Fizemos bons cortes – e que pareceram drásticos se pensar que passamos de 4500 de gastos em cartão de créditos para algo em torno de 2500 contando para dos gastos fixos (como alimentação – o que nos permite deixar esse dinheiro rendendo um mês na nossa conta), mas sabemos que dá pra cortar mais e estamos pensando em como fazer isso.
Por que juntar R$ 100 Mil?
Quando decidimos guardar dinheiro, é fundamental ter clareza sobre o motivo. Isso porque, ao definir um propósito, suas metas se tornam mais claras, e você consegue planejar melhor seus aportes. Além disso, evita-se gastos impulsivos, e a segurança de saber que está investindo no que realmente importa traz satisfação. Com um planejamento bem estruturado, você sabe exatamente quanto precisa economizar, transformando o dinheiro em uma ferramenta para realizar seus sonhos. Dessa forma, a disciplina se torna mais fácil, já que existe um propósito guiando suas ações. Com foco e estratégia, é possível construir algo significativo.
Nosso principal objetivo é nossa independência financeira e sabemos que nossa meta a longo prazo é muito grande para esse objetivo, mas também sabemos que uma meta a curto prazo para chegar nesse objetivo maior é termos R$100.000,00 de patrimônio. A longo prazo pretendemos ter seguranças para termos filhos, fazer um boa viagem quando quisermos, comprar um bom imóvel (nosso LAR), ter tranquilidade
financeira em momentos de sufoco sem que nada disso signifique uma crise financeira ou um “se eu tivesse dinheiro eu iria…”
Vamos compartilhar nossas vitórias, tropeços e aprendizados ao longo do caminho. No próximo post traremos nossas carteiras atuais. Se você também está em busca de um objetivo financeiro ousado, vem com a gente! Quem sabe não trocamos ideias e aprendemos juntos?