Antes de mais nada, é importante entender o conceito de juros real. Em resumo, ele representa a diferença entre os juros nominais (aqueles anunciados pelas instituições financeiras) e a inflação. Assim sendo, os juros real refletem o poder de compra efetivo do seu dinheiro ao longo do tempo.
Analogamente, podemos dizer que, enquanto os juros nominais indicam o valor bruto de retorno de um investimento, os juros real apontam o quanto desse retorno realmente aumenta sua capacidade de consumir bens e serviços. Portanto, é um indicador essencial para quem busca preservar e, claro, aumentar o valor do seu patrimônio.
Importância dos Juros Real
Afinal, por que os juros real são tão importantes? Primeiramente, eles ajudam a avaliar se um investimento está realmente gerando valor. Em outras palavras, de nada adianta um retorno alto em termos nominais se a inflação estiver corroendo a maior parte dele.
Ademais, o juros real é crucial para compararmos diferentes alternativas de investimento. Por exemplo, ao escolher entre um título de renda fixa e um fundo imobiliário, é primordial considerar não apenas as taxas nominais, mas também a inflação prevista. Assim, garantimos escolhas mais assertivas e alinhadas com nossos objetivos financeiros.
IPCA x SELIC
Aliás, dois termos frequentemente associados ao juros real são o IPCA e a SELIC. O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o indicador oficial de inflação no Brasil. Ele mede a variação dos preços de uma cesta de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras.
Enquanto isso, a SELIC (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é a taxa básica de juros da economia. Conforme seu comportamento, ela influencia diretamente os retornos de investimentos de renda fixa, como CDBs e Tesouro Direto.
Portanto, enquanto o IPCA reflete o custo de vida, a SELIC define os patamares de remuneração do mercado financeiro. Dessa maneira, para calcular o juros real, basta subtrair a taxa de inflação (IPCA) da taxa nominal de juros (SELIC ou outras).
Exemplificando teríamos algo mais ou menos assim, tendo titulo que paga 13% ao ano e o IPCA estando a 5% ao ano, o juros real nesse caso seria de 8% ao ano.
O que é o IPCA+?
Similarmente, o IPCA+ é uma denominação comum para investimentos que oferecem rentabilidade atrelada à inflação, adicionada a uma taxa fixa. Exemplos clássicos são os títulos do Tesouro Direto chamados Tesouro IPCA+.
Em outras palavras, ao investir em um título IPCA+, você garante um retorno que cobre a inflação e ainda entrega um ganho real. Decerto, essa é uma estratégia vantajosa para proteger o dinheiro contra a perda de poder de compra, especialmente em cenários inflacionários.
Vamos a um exemplo, supondo que você tenha um titulo IPCA + 5%, isso significa que seu patrimônio esta se valorizando a juros real em 5% e se protegendo 100% contra a inflação
Estratégias para Aproveitar o Juros Real
Por fim, como podemos usar os juros real a nosso favor? Primeiramente, diversifique! É recomendável combinar investimentos atrelados ao IPCA com outras alternativas, como fundos multimercados ou ações. Dessa forma, você aumenta suas chances de rentabilidade.
Posteriormente, esteja atento à projeção da inflação. Conquanto os títulos IPCA+ sejam excelentes para proteger o poder de compra, outros investimentos podem ser mais atrativos em cenários de inflação baixa e controlada.
Ademais, leve em conta seu perfil de investidor. Afinal, nem todos os investimentos que oferecem um bom juros real são adequados para pessoas mais conservadoras ou que precisam de liquidez imediata. Logo, estude, planeje e tome decisões bem fundamentadas.
Uma boa dica é sempre acompanhar a inflação, para saber que não é saudável fazer uma retirada total do retorno dos seus investimentos se quiser ter um crescimento saudável, lembre que parte dele é consumido pela inflação
Em resumo, os juros real não são apenas um conceito matemático: eles são a chave para entender o verdadeiro impacto dos investimentos no seu bolso. Assim, com informações claras e escolhas estratégicas, é possível crescer financeiramente, independentemente do cenário econômico.
